新華社北京12月4日電 題：“機動車輛安全統(tǒng)籌”是正規(guī)車險嗎？
新華社記者張千千
近期多地車主投訴反映，社會上一些非保險公司銷售機動車輛安全統(tǒng)籌服務產品及開展類似業(yè)務。對此，中國保險行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布了一份關于機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務的風險提示。
這種形似保險的服務是車險嗎？能否對事故進行賠償？廣大車主又該如何有效甄別、防止“踩雷”？對此，記者進行了調查。
什么是機動車輛安全統(tǒng)籌？
來自安徽的張先生告訴記者，他在貨車車險即將到期時，收到了一名自稱某大型險企業(yè)務員的好友申請，對方給出了較為優(yōu)惠的“續(xù)保”價格。但當張先生交了2130元“保費”后，收到的卻是一份100萬元統(tǒng)籌金額的“安全統(tǒng)籌服務合同”，張先生大呼上當。
什么是機動車輛安全統(tǒng)籌？業(yè)內人士介紹，機動車輛安全統(tǒng)籌是通過向車主集資的方式，要求車主繳納相應的交通安全統(tǒng)籌費，形成統(tǒng)籌資金來為參與統(tǒng)籌的車輛提供保障，屬于運輸行業(yè)內部的行業(yè)互助，多以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名。
事實上，雖然機動車輛安全統(tǒng)籌與保險功能類似，都會約定在事故發(fā)生后進行補償或賠償，但并不屬于保險。
我國保險法規(guī)定，設立保險公司應當經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準，注冊資本的最低限額為人民幣2億元。而辦理機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務的公司，主要以交通運輸公司、汽車服務公司等為主，不具有經(jīng)營保險業(yè)務的資質，有的公司注冊資本甚至僅100萬元。
然而，模糊的介紹、格式相似的報價單、低廉的價格，再起一個與正規(guī)險企類似的公司名稱……一些安全統(tǒng)籌公司試圖“渾水摸魚”，“李鬼”冒充“李逵”，讓車主誤以為購買了正規(guī)保險。
營運車、貨車等是機動車輛安全統(tǒng)籌常見的參與主體。“商業(yè)保險講求營利性，這類車輛風險高、出險后賠付金額較高，長期面臨投保難、投保貴問題，而機動車輛安全統(tǒng)籌的價格較大幅度低于正規(guī)保險。”中央財經(jīng)大學中國精算科技實驗室主任陳輝說，過去，機動車輛安全統(tǒng)籌主要集中于一些車隊或大型運輸單位，后來也開始向市場“蔓延”。
事故發(fā)生后機動車輛安全統(tǒng)籌能賠償嗎？
業(yè)內人士表示，如果機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務合同是在雙方意思表示真實的情況下所訂立，且不違反法律法規(guī)，一般來說合同是成立且有效的。
然而，機動車輛安全統(tǒng)籌中暗含種種風險。“機動車輛安全統(tǒng)籌非保險活動，未納入保險監(jiān)管，其運作沒有相應的資本要求和償付能力約束，拒賠、跑路甚至非法集資現(xiàn)象時有發(fā)生，需警惕其‘野蠻生長’。”陳輝說。
重慶一名網(wǎng)約車司機劉先生曾支付4000多元費用，與遼寧某汽車科技有限公司簽訂了統(tǒng)籌合同。然而在劉先生的網(wǎng)約車與其他車輛發(fā)生擦掛后，該公司卻以各種理由拖延給付，劉先生自己支付了相關費用后，將該公司告上法庭。
中國保險行業(yè)協(xié)會表示，社會上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務模式不可持續(xù)，相關承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特別是此類公司出現(xiàn)撤銷、破產等重大危機時，只能按照公司法等法律法規(guī)承擔責任，可能給消費者帶來損失，存在較大風險。
平安產險相關負責人告訴記者，購買正規(guī)車險的車主在遇到退保和理賠糾紛時，可以依據(jù)保險法進行訴訟，保險公司有更多資金支持，能夠更好地進行風險補償。消費者參與機動車輛安全統(tǒng)籌后若發(fā)生交通事故，一般按照合同約定賠償。但安全統(tǒng)籌公司注冊資本有限，可能無法履行合同，進而給車主帶來損失。一旦出現(xiàn)糾紛，只能通過訴訟解決。
如何促進車險領域健康發(fā)展？
業(yè)內人士認為，機動車輛安全統(tǒng)籌的存在，與營運車輛投保難、保費高等問題息息相關，應著力做好風險管理，發(fā)揮市場機制作用，做好差異化定價，促進車險領域健康發(fā)展。
“營運車、大貨車等保費貴，源于其行駛過程中的高風險屬性。”中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說，一方面，營運車、大貨車司機應改善駕駛習慣，降低風險水平；另一方面，保險機構應借助科技手段，不斷優(yōu)化風險管理，提升自身運營水平。
平安產險相關負責人介紹，該公司借助金融科技能力賦能精算定價模型，同時提高定價模型更新頻度，讓保險定價更加精確。
中國人壽財險公司相關負責人表示，目前，該公司一方面通過開展貨車專管專營機制研究，實現(xiàn)科學經(jīng)營、精細管理、專業(yè)服務，改善公司貨車經(jīng)營效益，持續(xù)擴大公司貨車承保能力；另一方面向“事前防范+事中介入+事后補償”轉型，積極推進貨車風險減量管理項目落地。
此外，中國人壽財險公司相關負責人建議，車主在投保車險時應提高警惕，在具有合法經(jīng)營車險業(yè)務資質的保險機構進行投保，繳費前仔細核對投保單，認清保險公司名稱、繳費對象。同時提升行車安全意識，確保行車安全。
